Her kan du selv eksperimentere med ulike rentesatser, nedbetalingstid og gebyrer for å se hvordan det påvirker betjeningsevnen.

Introduksjon til lån og renteeksempler

Tilbud om lån i Norge er i utgangspunktet langt mer transparente enn i majoriteten av andre vestlige land. Långivere plikter å legge ved renteeksempler som viser gjennomsnittlig kostnad for innvilgede lån. 

Typisk vil det følge med et kostnadseksempel som viser lånets nedbetalingstid, nominelle rente, effektive rente og totalkostnader.

Derimot forteller det lite om ulike scenarioer for hver låntaker. Av den grunn er det vanskelig å danne seg et inntrykk av hva lånet vil koste basert på ulike nedbetalingslengder og rentenivå.

Her ser du et eksempel på en kalkulator for lån hvor du selv legger inn rentenivå, tilbakebetalingstid og gebyrer. Endringer i lånet vil slå ut på terminbeløpet som er hva du betaler per måned.

Det har følgende fordeler:

• Gjør det mulig å lage estimater for ulike variasjoner av rentenivået. For eksempel hvordan en rente fra 4 til 7 prosent vil påvirke lånets kostnad.
• Gjør det mulig å eksperimentere med forskjellige nedbetalingstider
• Kalkuler satser ved å inkludere bankgebyrer, for eksempel til opprettelse (etablering) av lån.

Det gjør lånekalkulatorer til et særdeles nyttig verktøy for de som trenger å budsjettere for kjøp der finansiering er påkrevd. Eksempler inkluderer lån til båt, bolig og lignende. 

LES MER: Derfor velger mange nordmenn å refinansiere sine lån

Basert på renteintervall og nedbetalingstid kan man kalkulere og sette opp budsjetter for hva man har råd til å låne. 

I motsatt ende vil en lånekalkulator også vise hvor smertegrensen ligger for rentenivået. Gitt at det er flytende rente på de fleste lån i Norge vil det være smart å sjekke hvor mange rentehevinger lommeboken tåler.

Hva avgjør lånets kostnad?

Særlig 2 faktorer påvirker hva et lån vil koste totalt sett. Det første er eksisterende gjeld sett opp mot inntekt. De med høy inntekt og lav gjeld vil kunne betjene større lånebeløp.

Den andre faktoren er lånesøkers kredittverdighet. Bankene har egne systemer som anslår kunders kredittverdighet basert på parametere som alder, jobbsituasjon og tidligere lånehistorikk.

Desto sterke kredittverdighet, jo mindre vil banken kreve i rente. Rentenivået kan sammenlignes med en risikopremie, da den skal gi banken en avkastning som overgår foliorenten, samt reflektere risikoen for mislighold.

Lån med sikkerhet er alltid billigere å ta opp sammenlignet med lån uten sikkerhet. Årsaken er relativt enkel, ved at banken kan tvangsselge eindelene hvis lånet ikke innfris. Dette er årsaken til at boliglån anses som en trygg investering da bankene har sikkerhet i fast eiendom.

For lån i Trondheimsområdet finnes det flere alternativer. Ett eksempel er Nidaros Sparebank. Hos de ser du hvilke rentenivåer som gjelder lokalt for de som søker lån i Trondheimsområdet.

Søke lån

Hos tjenester som tilbyr en lånekalkulator er det også noen ganger mulig å søke lån gjennom partnersider. Som regel videresendes søknaden til en megler, som deretter videresender den til alle samarbeidspartnere (banker).

Fordelen som låntaker er at man slipper å fylle ut et stort antall separate søknader.

Oppsummert

Med en lånekalkulator blir det enklere å kalkulere ulike scenarioer for opptak av ny kreditt. De kan brukes til å lage forhåndsestimater, inkludert for å anslå egen betjeningsevne på lån hvis renten skulle stige over tid.

Med en lånekalkulator får du også en bedre oversikt over kostnadene som inngår i lånet, noe som inkluderer bankgebyr, renter og ekstrakostnader. Det er ikke mulig å vite hvilken rente man får på et lån inntil man har søkt. Lånekalkulatorer gjør det derimot enklere å forberede seg.